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Diversification : comment améliorer les performances de mon contrat d'assurance vie ?

Focus assurance vie

Diversification : comment améliorer les performances de mon contrat d'assurance vie ?

Face à la baisse tendancielle des rendements des fonds en euros, il vous est possible de diversifier vos investissements au sein de votre contrat.

Pour de meilleures perspectives de rendement : optez pour les supports en unités de compte1...

Alors que la rémunération des fonds en euros diminue d’année en année, il est possible d’obtenir un meilleur rendement de votre contrat d’assurance vie, en acceptant un minimum de risque ou d’aléa et en investissant une part de votre capital sur les supports en unités de compte.

Ces derniers, qui peuvent évoluer à la hausse ou à la baisse, en fonction des fluctuations des marchés financiers sur lesquels ils sont investis, permettent, généralement, une meilleure rémunération globale de votre contrat d’assurance vie à moyen et long terme2.

Selon votre profil d’investisseur, votre horizon de placement, vos objectifs en termes de performances et votre aversion ou non au risque, le large choix de supports d'investissement disponible sur votre contrat peut vous permettre de construire une allocation financière personnalisée.

Quelques pistes, selon vos priorités

Investissez régulièrement sur les marchés financiers

Vous pouvez décider d’allouer vos versements programmés sur un ou plusieurs supports en unités de compte diversifiés.

Cette approche vous permet d’investir régulièrement vos versements sur des supports plus dynamiques, afin de bénéficier d’un potentiel de rendement plus important2 pour votre contrat d’assurance vie sur le moyen et le long terme.

L’investissement régulier vous permet ainsi de lisser les coûts d’acquisition des unités de compte dans le temps :

  • En période de hausse des marchés, vous investissez dans moins d’unités de compte,
  • En période de baisse des marchés, vous investissez dans plus d’unités de compte qui se valoriseront lorsque les marchés repartiront à la hausse.

Ainsi, en programmant vos versements :

  • Vous vous constituez un capital diversifié sans y penser,
  • Vous minimisez les risques !

Une autre façon d’investir progressivement sur les marchés est d’opter pour l’option d’arbitrage automatique « Investissement progressif » disponible dans certains contrats d’assurance vie distribués par le CMNE.

Cette option vous permet de lisser votre investissement dans le temps.

Votre versement sera d’abord investi sur le fonds en euros, puis arbitré progressivement sans frais vers les unités de compte que vous aurez choisies.

Investissement-progressif

Dynamisez votre capital en augmentant la part allouée aux unités de compte

Vous pouvez aller plus loin dans votre diversification de votre contrat d’assurance vie en procédant à un premier arbitrage partiel de votre capital déjà constitué afin que celui-ci soit alloué pour une part en unités de compte.

C’est ainsi l’intégralité de votre capital qui bénéficiera, sur le moyen long terme, du potentiel de performance2 offert par les marchés financiers.

Cette part et les unités de compte sélectionnées dépendront toujours de votre profil d’investisseur, de votre horizon de placement, de vos objectifs en termes de performances et de votre aversion ou non au risque.

Enfin, si votre situation personnelle et patrimoniale et si votre horizon de placement vous le permettent, vous pouvez ensuite envisager d’accroître plus ou moins sensiblement la part de votre capital affectée aux unités de compte.

Sur le moyen long terme cette stratégie peut s’avérer une bonne option pour compenser la baisse sensible et régulière du rendement des fonds en euros !

1 L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur, celles-ci étant sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers.

2 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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    Le glossaire de
    l'assurance vie

    • A
    • Accident

      Tout événement soudain, involontaire, imprévu et extérieur qui entraîne des dommages corporels, matériels ou immatériels.

    • Arbitrage

      Modification de la répartition des sommes détenues sur les garanties exprimées en euros et/ou en unités de compte proposées au contrat.

    • Assurance en cas de vie

      Contrat d'assurance permettant la constitution d'une épargne et le versement de celle-ci sous forme de capital ou de rente si l'assuré est en vie au terme du contrat.

    • Assurance en cas de décès

      Contrat d'assurance garantissant le versement d'un capital en cas de décès avant le terme du contrat.

    • Assuré

      Personne dont le décès avant le terme du contrat déclenche le versement du capital garanti au(x) bénéficiaire(s).

    • Avenant

      Document complémentaire du contrat constatant les modifications qui y sont apportées. La société d'assurances établit un avenant, par exemple :

      • si l'assuré demande une extension de garantie
      • s'il demande une modification des sommes fixées dans le contrat
      • s'il change d'adresse.

      Ce document, comme le contrat d'assurance auquel il se rattache, est signé par l'assureur et l'assuré.

    • B
    • Bénéficiaire

      Personne qui perçoit l'indemnité ou le capital dû par l'assureur en cas de survenance de l'événement garanti.

    • Bénéficiaire acceptant

      Personne désignée par l'adhérent en qualité de bénéficiaire ayant manifesté sa volonté d'accepter le bénéfice du contrat.

    • Bon ou contrat de capitalisation

      Contrat d'épargne qui garantit un capital déterminé au terme du contrat.

    • C
    • Contrat Individuel

      C'est un contrat qui lie directement l'assureur et le souscripteur assuré.

    • Contrat Collectif

      Dans un contrat collectif, l'assureur est lié avec un souscripteur personne morale de forme notamment associative qui souscrit pour le compte de ses adhérents qui auront la qualité d'assuré à l'adhésion.

    • Contrat multi supports

      Contrat dont les garanties sont exprimées pour tout ou partie en euros et/ ou en unités de compte. La valeur des unités de compte varient à la hausse ou à la baisse selon l'évolution des marchés financiers.

    • Contrat à cotisation unique

      Contrat pour lequel est prévue une seule cotisation, versée dans son intégralité au moment de la souscription. Le capital prévu au terme du contrat (hors participation aux bénéfices) est connu lors de la souscription.

    • Cotisation

      Somme payée par le souscripteur en contrepartie des garanties accordées par l'assureur.

    • Courtier d'assurances

      Personne physique ou morale inscrite en cette qualité au registre tenu par l'Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias), association regroupant les professions de l'assurance concernées.

      Le registre des intermédiaires d'assurance est consultable sur le site de l'Orias.

      Agissant pour le compte de ses clients, il engage sa responsabilité civile professionnelle vis-à-vis d'eux lorsqu'il commet une faute.

    • D
    • Date de valorisation

      Date retenue pour le calcul de la valeur des parts des supports représentatifs des unités de compte.

    • Date d'effet

      Date à laquelle la souscription ou l'avenant entre en vigueur.

    • Durée du contrat

      Durée des engagements réciproques de l'assureur et du souscripteur (paiement de la cotisation, garanties...).
      Les conditions particulières indiquent la durée du contrat.

    • E

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    • F

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    • G

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    • H

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    • I

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    • J

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    • K

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    • L

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    • M

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    • N

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    • O

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    • P
    • Prime

      Voir Cotisation.

    • Provision mathématique

      Montant des engagements des sociétés d'assurances à l'égard des assurés des contrats ayant une valeur de rachat.

    • Q

    Pas de définition actuellement

    • R
    • Rachat

      Montant réglé par l'assureur au souscripteur.

    • Résiliation

      Cessation définitive et anticipée du contrat.
      La plupart des contrats se renouvellent automatiquement. Ils ne prennent fin que si l'assuré ou la société d'assurances les résilie.

    • S
    • Souscripteur

      Personne physique qui signe le bulletin de souscription, effectue les versements, désigne les bénéficiaires en cas de décès.

    • T

    Pas de définition actuellement

    • U
    • Unité de compte

      Support d'investissement, autre que les fonds en euros, qui compose les contrats d'assurance vie. Les principales unités de compte sont des OPCVM et des SCI. La valeur des unités de compte est susceptible d'évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations de marché.

    • V

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    • W

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    • X

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    • Y

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    • Z

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