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Le guide l'assurance vie

Guide

Le guide de l'assurance vie

A première vue, ouvrir un contrat d'assurance vie peut paraître compliqué : des notions juridiques, financières... En fait, l'assurance vie, c'est très simple.

Suivez le guide pour tout savoir avant d'ouvrir votre contrat.

L'assurance vie, c'est quoi ?

L'assurance vie est le moyen de mieux préparer votre avenir, mais aussi celui de vos proches.

C'est le placement préféré des Français

En 2015, l'assurance vie reste l'un des placements les plus appréciés des Français : 61% des ménages français détiennent au moins un contrat d'assurance vie.

L'assurance vie est une solution idéale pour valoriser ou constituer un capital, sur le moyen ou le long terme, de manière personnalisée dans un cadre fiscal spécifique.

C'est un parfait complément aux produits d'épargne réglementés (PEL, Livret Bleu...).

C'est un contrat

L'assurance vie est un contrat par lequel un assureur s'engage, en contrepartie du versement de cotisation(s), à verser au souscripteur ou au(x) bénéficiaire(s) qu'il a désigné(s), un capital ou une rente, soit en cas de décès soit en cas de survie de l'assuré.

La différence entre assurance vie en cas de vie et assurance en cas de décès

Il existe différents types de contrats d'assurance vie qui ne répondent pas au même objectif : les assurances en cas de vie et les assurances en cas de décès.

L'assurance en cas de vie permet le versement du capital garanti à l'assuré lorsqu'il est en vie au terme du contrat (fixé lors de l'adhésion).

L'assurance en cas de décès permet le versement d'un capital en cas de décès de l'assuré (pendant la durée du contrat ou quelle que soit la date du décès).

Les avantages

L'assurance vie est une réponse adaptée à tous les types de projets : constitution ou valorisation d'un capital, protection des proches, diversification du patrimoine, transmission du patrimoine, préparation de la retraite...

Elle offre une souplesse idéale : versements libres et illimités (pas de plafond légal sauf cadre fiscal particulier), possibilité d'effectuer facilement des rachats partiels (retraits) ou programmés, choix du (des) bénéficiaire(s), disponibilité du capital1, présence dans une enveloppe unique d'un fonds en euros sécuritaire et d'unités de compte, investis sur les marchés financiers, avec la possibilité de passer facilement et rapidement de l'un à l'autre grâce aux arbitrages...

Elle permet d'effectuer une gestion personnalisée grâce aux différentes options offertes par les contrats.

un cadre fiscal spécifique en cas de rachats ou de transmission de votre capital en cas de décès : l'assurance vie permet d'exonérer le capital décès transmis (sous certaines conditions et dans certaines limites
Vous pouvez adhérer à un contrat d'assurance vie à tout âge (il existe des modalités d'adhésion particulières en présence d'un majeur placé sous un régime de protection ou d'un mineur. Pour plus d'informations, n'hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller).
L'assurance vie est accessible à tous, et certains contrats peuvent être ouverts avec 50 € seulement. Vous pouvez ensuite alimenter votre contrat à votre rythme et selon vos capacités.

De plus, vous pouvez ouvrir autant de contrats d'assurance vie que vous le souhaitez pour accompagner chacun de vos projets de vie.

1 Le cas échéant, avec accord préalable du bénéficiaire acceptant.

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    Le glossaire de
    l'assurance vie

    • A
    • Accident

      Tout événement soudain, involontaire, imprévu et extérieur qui entraîne des dommages corporels, matériels ou immatériels.

    • Arbitrage

      Modification de la répartition des sommes détenues sur les garanties exprimées en euros et/ou en unités de compte proposées au contrat.

    • Assurance en cas de vie

      Contrat d'assurance permettant la constitution d'une épargne et le versement de celle-ci sous forme de capital ou de rente si l'assuré est en vie au terme du contrat.

    • Assurance en cas de décès

      Contrat d'assurance garantissant le versement d'un capital en cas de décès avant le terme du contrat.

    • Assuré

      Personne dont le décès avant le terme du contrat déclenche le versement du capital garanti au(x) bénéficiaire(s).

    • Avenant

      Document complémentaire du contrat constatant les modifications qui y sont apportées. La société d'assurances établit un avenant, par exemple :

      • si l'assuré demande une extension de garantie
      • s'il demande une modification des sommes fixées dans le contrat
      • s'il change d'adresse.

      Ce document, comme le contrat d'assurance auquel il se rattache, est signé par l'assureur et l'assuré.

    • B
    • Bénéficiaire

      Personne qui perçoit l'indemnité ou le capital dû par l'assureur en cas de survenance de l'événement garanti.

    • Bénéficiaire acceptant

      Personne désignée par l'adhérent en qualité de bénéficiaire ayant manifesté sa volonté d'accepter le bénéfice du contrat.

    • Bon ou contrat de capitalisation

      Contrat d'épargne qui garantit un capital déterminé au terme du contrat.

    • C
    • Contrat Individuel

      C'est un contrat qui lie directement l'assureur et le souscripteur assuré.

    • Contrat Collectif

      Dans un contrat collectif, l'assureur est lié avec un souscripteur personne morale de forme notamment associative qui souscrit pour le compte de ses adhérents qui auront la qualité d'assuré à l'adhésion.

    • Contrat multi supports

      Contrat dont les garanties sont exprimées pour tout ou partie en euros et/ ou en unités de compte. La valeur des unités de compte varient à la hausse ou à la baisse selon l'évolution des marchés financiers.

    • Contrat à cotisation unique

      Contrat pour lequel est prévue une seule cotisation, versée dans son intégralité au moment de la souscription. Le capital prévu au terme du contrat (hors participation aux bénéfices) est connu lors de la souscription.

    • Cotisation

      Somme payée par le souscripteur en contrepartie des garanties accordées par l'assureur.

    • Courtier d'assurances

      Personne physique ou morale inscrite en cette qualité au registre tenu par l'Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias), association regroupant les professions de l'assurance concernées.

      Le registre des intermédiaires d'assurance est consultable sur le site de l'Orias.

      Agissant pour le compte de ses clients, il engage sa responsabilité civile professionnelle vis-à-vis d'eux lorsqu'il commet une faute.

    • D
    • Date de valorisation

      Date retenue pour le calcul de la valeur des parts des supports représentatifs des unités de compte.

    • Date d'effet

      Date à laquelle la souscription ou l'avenant entre en vigueur.

    • Durée du contrat

      Durée des engagements réciproques de l'assureur et du souscripteur (paiement de la cotisation, garanties...).
      Les conditions particulières indiquent la durée du contrat.

    • E

    Pas de définition actuellement

    • F

    Pas de définition actuellement

    • G

    Pas de définition actuellement

    • H

    Pas de définition actuellement

    • I

    Pas de définition actuellement

    • J

    Pas de définition actuellement

    • K

    Pas de définition actuellement

    • L

    Pas de définition actuellement

    • M

    Pas de définition actuellement

    • N

    Pas de définition actuellement

    • O

    Pas de définition actuellement

    • P
    • Prime

      Voir Cotisation.

    • Provision mathématique

      Montant des engagements des sociétés d'assurances à l'égard des assurés des contrats ayant une valeur de rachat.

    • Q

    Pas de définition actuellement

    • R
    • Rachat

      Montant réglé par l'assureur au souscripteur.

    • Résiliation

      Cessation définitive et anticipée du contrat.
      La plupart des contrats se renouvellent automatiquement. Ils ne prennent fin que si l'assuré ou la société d'assurances les résilie.

    • S
    • Souscripteur

      Personne physique qui signe le bulletin de souscription, effectue les versements, désigne les bénéficiaires en cas de décès.

    • T

    Pas de définition actuellement

    • U
    • Unité de compte

      Support d'investissement, autre que les fonds en euros, qui compose les contrats d'assurance vie. Les principales unités de compte sont des OPCVM et des SCI. La valeur des unités de compte est susceptible d'évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations de marché.

    • V

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    • W

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    • X

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    • Y

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    • Z

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