DÉCOUVRIR ACMN VIE
Je transmets un patrimoine

Vos projets - Epargne

Je transmets un patrimoine

Préparer la transmission de son patrimoine c'est prévoir, quel que soit votre âge, et quelle que soit votre situation ! L'assurance vie est une solution particulièrement bien adaptée pour transmettre votre patrimoine à vos proches, en cas de décès ou de votre vivant.

La situation de Jacqueline et Michel (62 et 66 ans)

« Tout juste retraités, nous nous préoccupons de la transmission de notre patrimoine et souhaitons aider nos enfants et nos petits-enfants. A respectivement 62 et 66 ans, nous nous sommes constitués un joli patrimoine, étoffé l'année dernière suite à un héritage.

Nous souhaitons désormais éviter à nos trois enfants de payer de trop lourds droits de succession, et donner un coup de pouce financier à nos cinq petits-enfants.
Nous avons décidé d'en parler avec notre conseiller du Crédit Mutuel Nord Europe.
Sa solution ? L'assurance vie : un outil de transmission performant qui peut également encadrer une donation.

L'assurance vie est un outil de transmission performant qui peut également encadrer une donation.

Avec l'aide de notre conseiller, et afin d'optimiser l'organisation de la transmission de notre patrimoine, nous avons apporté un soin particulier à la rédaction de la clause bénéficiaire de notre contrat ACMN Opale Patrimoine.
Désigner un bénéficiaire est indispensable pour profiter des spécificités de l'assurance vie, tant d’un point de vue civil (transmission) que fiscal. Nos trois enfants percevront ainsi le capital constitué, à parts égales, au moment de notre décès.

L'avis du conseiller

« L'assurance vie permet également d’encadrer une donation. Soucieux de les aider à financer leurs études ou leurs premiers grands projets, Jacqueline et Michel ont souscrit pour chacun de leurs petits-enfants un Plan Jinko

Ce contrat d'assurance vie permet de constituer un capital et offre une grande sécurité, puisque le capital est investi uniquement sur un fonds en euros. Au terme du contrat, l'enfant assuré pourra percevoir, au choix, le capital constitué ou une rente, ou encore continuer de l’alimenter à son rythme ! »

Je transmets un patrimoine

L'assurance vie est une excellente solution pour transmettre son patrimoine


> Vous vous sentez concerné par le témoignage de Jacqueline et Michel ? Faites le point avec votre conseiller.

Haut de page
Glossaire
Fermer

Le glossaire de
l'assurance vie

  • A
  • Accident

    Tout événement soudain, involontaire, imprévu et extérieur qui entraîne des dommages corporels, matériels ou immatériels.

  • Arbitrage

    Modification de la répartition des sommes détenues sur les garanties exprimées en euros et/ou en unités de compte proposées au contrat.

  • Assurance en cas de vie

    Contrat d'assurance permettant la constitution d'une épargne et le versement de celle-ci sous forme de capital ou de rente si l'assuré est en vie au terme du contrat.

  • Assurance en cas de décès

    Contrat d'assurance garantissant le versement d'un capital en cas de décès avant le terme du contrat.

  • Assuré

    Personne dont le décès avant le terme du contrat déclenche le versement du capital garanti au(x) bénéficiaire(s).

  • Avenant

    Document complémentaire du contrat constatant les modifications qui y sont apportées. La société d'assurances établit un avenant, par exemple :

    • si l'assuré demande une extension de garantie
    • s'il demande une modification des sommes fixées dans le contrat
    • s'il change d'adresse.

    Ce document, comme le contrat d'assurance auquel il se rattache, est signé par l'assureur et l'assuré.

  • B
  • Bénéficiaire

    Personne qui perçoit l'indemnité ou le capital dû par l'assureur en cas de survenance de l'événement garanti.

  • Bénéficiaire acceptant

    Personne désignée par l'adhérent en qualité de bénéficiaire ayant manifesté sa volonté d'accepter le bénéfice du contrat.

  • Bon ou contrat de capitalisation

    Contrat d'épargne qui garantit un capital déterminé au terme du contrat.

  • C
  • Contrat Individuel

    C'est un contrat qui lie directement l'assureur et le souscripteur assuré.

  • Contrat Collectif

    Dans un contrat collectif, l'assureur est lié avec un souscripteur personne morale de forme notamment associative qui souscrit pour le compte de ses adhérents qui auront la qualité d'assuré à l'adhésion.

  • Contrat multi supports

    Contrat dont les garanties sont exprimées pour tout ou partie en euros et/ ou en unités de compte. La valeur des unités de compte varient à la hausse ou à la baisse selon l'évolution des marchés financiers.

  • Contrat à cotisation unique

    Contrat pour lequel est prévue une seule cotisation, versée dans son intégralité au moment de la souscription. Le capital prévu au terme du contrat (hors participation aux bénéfices) est connu lors de la souscription.

  • Cotisation

    Somme payée par le souscripteur en contrepartie des garanties accordées par l'assureur.

  • Courtier d'assurances

    Personne physique ou morale inscrite en cette qualité au registre tenu par l'Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias), association regroupant les professions de l'assurance concernées.

    Le registre des intermédiaires d'assurance est consultable sur le site de l'Orias.

    Agissant pour le compte de ses clients, il engage sa responsabilité civile professionnelle vis-à-vis d'eux lorsqu'il commet une faute.

  • D
  • Date de valorisation

    Date retenue pour le calcul de la valeur des parts des supports représentatifs des unités de compte.

  • Date d'effet

    Date à laquelle la souscription ou l'avenant entre en vigueur.

  • Durée du contrat

    Durée des engagements réciproques de l'assureur et du souscripteur (paiement de la cotisation, garanties...).
    Les conditions particulières indiquent la durée du contrat.

  • E

Pas de définition actuellement

  • F

Pas de définition actuellement

  • G

Pas de définition actuellement

  • H

Pas de définition actuellement

  • I

Pas de définition actuellement

  • J

Pas de définition actuellement

  • K

Pas de définition actuellement

  • L

Pas de définition actuellement

  • M

Pas de définition actuellement

  • N

Pas de définition actuellement

  • O

Pas de définition actuellement

  • P
  • Prime

    Voir Cotisation.

  • Provision mathématique

    Montant des engagements des sociétés d'assurances à l'égard des assurés des contrats ayant une valeur de rachat.

  • Q

Pas de définition actuellement

  • R
  • Rachat

    Montant réglé par l'assureur au souscripteur.

  • Résiliation

    Cessation définitive et anticipée du contrat.
    La plupart des contrats se renouvellent automatiquement. Ils ne prennent fin que si l'assuré ou la société d'assurances les résilie.

  • S
  • Souscripteur

    Personne physique qui signe le bulletin de souscription, effectue les versements, désigne les bénéficiaires en cas de décès.

  • T

Pas de définition actuellement

  • U
  • Unité de compte

    Support d'investissement, autre que les fonds en euros, qui compose les contrats d'assurance vie. Les principales unités de compte sont des OPCVM et des SCI. La valeur des unités de compte est susceptible d'évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations de marché.

  • V

Pas de définition actuellement

  • W

Pas de définition actuellement

  • X

Pas de définition actuellement

  • Y

Pas de définition actuellement

  • Z

Pas de définition actuellement