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Je valorise mon patrimoine

Vos projets - Epargne

Je valorise mon patrimoine

Entre 40 et 60 ans vous avez pu vous constituer un patrimoine et vos revenus sont généralement les plus élevés. C’est le moment de penser à l'avenir… et notamment à la retraite. C'est donc le meilleur moment pour réorienter votre patrimoine financier afin de le valoriser.

L'idée de Lise et Patrick (49 et 51 ans)

« Travaillant tous les deux, ma femme et moi avons pu nous constituer un patrimoine financier confortable, notamment grâce à l'assurance vie. Depuis un an, nous avons terminé de rembourser le prêt de notre résidence principale, et les enfants sont maintenant financièrement indépendants. Une nouvelle étape de notre vie commence !

Avec notre conseiller Crédit Mutuel Nord Europe, nous avons fait le choix de dynamiser nos placements. Il nous a conseillé notamment de procéder à des arbitrages sur notre contrat d'assurance vie multisupports : l'idéal pour conjuguer sécurité du fonds euros et diversification.

L'assurance vie est le contrat idéal pour conjuguer sécurité du fonds euros et diversification.

Notre horizon de placement reste suffisamment long pour diversifier nos versements et investir une partie sur les marchés financiers via notre contrat d’assurance vie. Notre capital est investi sur différents supports afin de répartir les risques. »

L'avis du conseiller

« Le fonds en euros demeure une solution de choix pour investir ses capitaux et les valoriser sans risque. En revanche, les unités de compte sont un excellent moyen de diversifier leur contrat et de rechercher sur le long terme un rendement potentiellement supérieur à celui du fonds en euros.

Comme Lise et Patrick ont encore de belles années devant eux avant leur retraite, je leur ai conseillé de combiner fonds en euros et unités de compte sur leur contrat ACMN Opale Patrimoine.

Lise et Patrick ont laissé une partie de leur capital sur le fonds en euros, qui constitue le socle sécuritaire de leur contrat. En parallèle, ils ont arbitré 30% de leur épargne sur des supports en unités de compte plus dynamiques, afin de bénéficier d'un potentiel de rendement plus important tout en maîtrisant les risques. »

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ACMN VIE vous propose des solutions pour vos projets d'épargne


> Vous vous sentez concerné par le témoignage de Lise et Patrick ? Faites le point avec votre conseiller.

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Glossaire
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Le glossaire de
l'assurance vie

  • A
  • Accident

    Tout événement soudain, involontaire, imprévu et extérieur qui entraîne des dommages corporels, matériels ou immatériels.

  • Arbitrage

    Modification de la répartition des sommes détenues sur les garanties exprimées en euros et/ou en unités de compte proposées au contrat.

  • Assurance en cas de vie

    Contrat d'assurance permettant la constitution d'une épargne et le versement de celle-ci sous forme de capital ou de rente si l'assuré est en vie au terme du contrat.

  • Assurance en cas de décès

    Contrat d'assurance garantissant le versement d'un capital en cas de décès avant le terme du contrat.

  • Assuré

    Personne dont le décès avant le terme du contrat déclenche le versement du capital garanti au(x) bénéficiaire(s).

  • Avenant

    Document complémentaire du contrat constatant les modifications qui y sont apportées. La société d'assurances établit un avenant, par exemple :

    • si l'assuré demande une extension de garantie
    • s'il demande une modification des sommes fixées dans le contrat
    • s'il change d'adresse.

    Ce document, comme le contrat d'assurance auquel il se rattache, est signé par l'assureur et l'assuré.

  • B
  • Bénéficiaire

    Personne qui perçoit l'indemnité ou le capital dû par l'assureur en cas de survenance de l'événement garanti.

  • Bénéficiaire acceptant

    Personne désignée par l'adhérent en qualité de bénéficiaire ayant manifesté sa volonté d'accepter le bénéfice du contrat.

  • Bon ou contrat de capitalisation

    Contrat d'épargne qui garantit un capital déterminé au terme du contrat.

  • C
  • Contrat Individuel

    C'est un contrat qui lie directement l'assureur et le souscripteur assuré.

  • Contrat Collectif

    Dans un contrat collectif, l'assureur est lié avec un souscripteur personne morale de forme notamment associative qui souscrit pour le compte de ses adhérents qui auront la qualité d'assuré à l'adhésion.

  • Contrat multi supports

    Contrat dont les garanties sont exprimées pour tout ou partie en euros et/ ou en unités de compte. La valeur des unités de compte varient à la hausse ou à la baisse selon l'évolution des marchés financiers.

  • Contrat à cotisation unique

    Contrat pour lequel est prévue une seule cotisation, versée dans son intégralité au moment de la souscription. Le capital prévu au terme du contrat (hors participation aux bénéfices) est connu lors de la souscription.

  • Cotisation

    Somme payée par le souscripteur en contrepartie des garanties accordées par l'assureur.

  • Courtier d'assurances

    Personne physique ou morale inscrite en cette qualité au registre tenu par l'Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias), association regroupant les professions de l'assurance concernées.

    Le registre des intermédiaires d'assurance est consultable sur le site de l'Orias.

    Agissant pour le compte de ses clients, il engage sa responsabilité civile professionnelle vis-à-vis d'eux lorsqu'il commet une faute.

  • D
  • Date de valorisation

    Date retenue pour le calcul de la valeur des parts des supports représentatifs des unités de compte.

  • Date d'effet

    Date à laquelle la souscription ou l'avenant entre en vigueur.

  • Durée du contrat

    Durée des engagements réciproques de l'assureur et du souscripteur (paiement de la cotisation, garanties...).
    Les conditions particulières indiquent la durée du contrat.

  • E

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  • F

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  • G

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  • H

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  • I

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  • J

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  • K

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  • L

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  • M

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  • N

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  • O

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  • P
  • Prime

    Voir Cotisation.

  • Provision mathématique

    Montant des engagements des sociétés d'assurances à l'égard des assurés des contrats ayant une valeur de rachat.

  • Q

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  • R
  • Rachat

    Montant réglé par l'assureur au souscripteur.

  • Résiliation

    Cessation définitive et anticipée du contrat.
    La plupart des contrats se renouvellent automatiquement. Ils ne prennent fin que si l'assuré ou la société d'assurances les résilie.

  • S
  • Souscripteur

    Personne physique qui signe le bulletin de souscription, effectue les versements, désigne les bénéficiaires en cas de décès.

  • T

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  • U
  • Unité de compte

    Support d'investissement, autre que les fonds en euros, qui compose les contrats d'assurance vie. Les principales unités de compte sont des OPCVM et des SCI. La valeur des unités de compte est susceptible d'évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations de marché.

  • V

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  • W

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  • X

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  • Y

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  • Z

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