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Je prépare et je vis ma retraite

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Je prépare et je vis ma retraite

La retraite est une étape importante de la vie qu’il convient de préparer en amont.
Que vous soyez proche ou moins proche de l’âge du départ en retraite, vous serez confronté tôt ou tard à la question du maintien de votre niveau de vie à la fin de votre activité professionnelle…

L’idée de Serge et Elizabeth (58 et 59 ans)

« Nous avons bientôt 60 ans et travaillons depuis l'âge de dix-huit ans. Nous allons pouvoir prendre notre retraite d'ici un an ou deux, et avoir le temps de voyager, notre grande passion commune. Pour une retraite heureuse et sans souci, nous nous sommes constitués nous-même un capital tout au long de notre vie active.
Avec notre conseillère Crédit Mutuel Nord Europe, nous avons anticipé la baisse de nos revenus liée à notre départ à la retraite. Elle nous a conseillé de souscrire un contrat d’assurance vie, puis un PERP depuis sa création en 2003. Nous avons ainsi consacré environ 5% de notre salaire à la préparation de notre retraite depuis une dizaine d’années.

Avec le PERP, nous nous constituons progressivement un complément de revenus pour notre retraite et bénéficions d'un avantage fiscal dès aujourd’hui !

Avec le Plan Liberté Retraite, le PERP du Crédit Mutuel Nord Europe, nous bénéficierons d’un complément de revenus garanti à vie. Nous avons profité en plus, dès l’année de la souscription, d’un avantage fiscal puisque les cotisations versées étaient déductibles de nos revenus.
Quant à notre contrat d’assurance vie, ACMN Opale, il va nous permettre avec les retraits programmés de financer d’autres projets tels que les voyages. »

L'avis du conseiller

« Pour garantir la stabilité de votre niveau de vie, comme Serge et Elizabeth, vous avez intérêt à anticiper le plus tôt possible les conséquences de votre départ à la retraite.

L'assurance vie est une formule tout à fait indiquée pour préparer votre retraite : sur les contrats multisupports, plusieurs supports sont proposés et vous faites vos choix en fonction de votre date de départ à la retraite : plus elle est éloignée, plus vous pourrez miser sur des supports dynamiques, au potentiel de performance plus important. Et lors de votre cessation d'activité, vous aurez le choix entre plusieurs solutions : sortie en capital, retraits programmés ou partiels, ou encore sécurité d’une rente garantie à vie. »

Je prépare et je vis ma retraite

Opter pour l'assurance vie en complément d’un PERP constitue une stratégie optimale pour préparer au mieux votre retraite !


> Vous vous sentez concerné par le témoignage de Serge et Elizabeth ? Faites le point avec votre conseiller.

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Glossaire
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Le glossaire de
l'assurance vie

  • A
  • Accident

    Tout événement soudain, involontaire, imprévu et extérieur qui entraîne des dommages corporels, matériels ou immatériels.

  • Arbitrage

    Modification de la répartition des sommes détenues sur les garanties exprimées en euros et/ou en unités de compte proposées au contrat.

  • Assurance en cas de vie

    Contrat d'assurance permettant la constitution d'une épargne et le versement de celle-ci sous forme de capital ou de rente si l'assuré est en vie au terme du contrat.

  • Assurance en cas de décès

    Contrat d'assurance garantissant le versement d'un capital en cas de décès avant le terme du contrat.

  • Assuré

    Personne dont le décès avant le terme du contrat déclenche le versement du capital garanti au(x) bénéficiaire(s).

  • Avenant

    Document complémentaire du contrat constatant les modifications qui y sont apportées. La société d'assurances établit un avenant, par exemple :

    • si l'assuré demande une extension de garantie
    • s'il demande une modification des sommes fixées dans le contrat
    • s'il change d'adresse.

    Ce document, comme le contrat d'assurance auquel il se rattache, est signé par l'assureur et l'assuré.

  • B
  • Bénéficiaire

    Personne qui perçoit l'indemnité ou le capital dû par l'assureur en cas de survenance de l'événement garanti.

  • Bénéficiaire acceptant

    Personne désignée par l'adhérent en qualité de bénéficiaire ayant manifesté sa volonté d'accepter le bénéfice du contrat.

  • Bon ou contrat de capitalisation

    Contrat d'épargne qui garantit un capital déterminé au terme du contrat.

  • C
  • Contrat Individuel

    C'est un contrat qui lie directement l'assureur et le souscripteur assuré.

  • Contrat Collectif

    Dans un contrat collectif, l'assureur est lié avec un souscripteur personne morale de forme notamment associative qui souscrit pour le compte de ses adhérents qui auront la qualité d'assuré à l'adhésion.

  • Contrat multi supports

    Contrat dont les garanties sont exprimées pour tout ou partie en euros et/ ou en unités de compte. La valeur des unités de compte varient à la hausse ou à la baisse selon l'évolution des marchés financiers.

  • Contrat à cotisation unique

    Contrat pour lequel est prévue une seule cotisation, versée dans son intégralité au moment de la souscription. Le capital prévu au terme du contrat (hors participation aux bénéfices) est connu lors de la souscription.

  • Cotisation

    Somme payée par le souscripteur en contrepartie des garanties accordées par l'assureur.

  • Courtier d'assurances

    Personne physique ou morale inscrite en cette qualité au registre tenu par l'Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias), association regroupant les professions de l'assurance concernées.

    Le registre des intermédiaires d'assurance est consultable sur le site de l'Orias.

    Agissant pour le compte de ses clients, il engage sa responsabilité civile professionnelle vis-à-vis d'eux lorsqu'il commet une faute.

  • D
  • Date de valorisation

    Date retenue pour le calcul de la valeur des parts des supports représentatifs des unités de compte.

  • Date d'effet

    Date à laquelle la souscription ou l'avenant entre en vigueur.

  • Durée du contrat

    Durée des engagements réciproques de l'assureur et du souscripteur (paiement de la cotisation, garanties...).
    Les conditions particulières indiquent la durée du contrat.

  • E

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  • F

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  • G

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  • H

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  • I

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  • J

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  • K

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  • L

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  • M

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  • N

Pas de définition actuellement

  • O

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  • P
  • Prime

    Voir Cotisation.

  • Provision mathématique

    Montant des engagements des sociétés d'assurances à l'égard des assurés des contrats ayant une valeur de rachat.

  • Q

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  • R
  • Rachat

    Montant réglé par l'assureur au souscripteur.

  • Résiliation

    Cessation définitive et anticipée du contrat.
    La plupart des contrats se renouvellent automatiquement. Ils ne prennent fin que si l'assuré ou la société d'assurances les résilie.

  • S
  • Souscripteur

    Personne physique qui signe le bulletin de souscription, effectue les versements, désigne les bénéficiaires en cas de décès.

  • T

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  • U
  • Unité de compte

    Support d'investissement, autre que les fonds en euros, qui compose les contrats d'assurance vie. Les principales unités de compte sont des OPCVM et des SCI. La valeur des unités de compte est susceptible d'évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations de marché.

  • V

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  • W

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  • X

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  • Y

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  • Z

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